fbpx
  • الأربعاء. ديسمبر 7th, 2022

النرويج | عمل : فخاخ التقاعد التي يمكن أن تكلف المرأة الكثير من المال

نوفمبر 20, 2022
pensjonister

تحصل المرأة على معاش تقاعدي أقل من الرجل. فيما يلي خمس “مصائد نسائية” يجب أن تنتبه لها والتي يمكن أن تؤدي إلى نصيحة سيئة عند التقاعد.

معاشات النساء أقل من معاشات الرجال ، سواء كان متوسط ​​المعاش التقاعدي من Nav والمعاش التقاعدي المهني. في الوقت نفسه ، تتمتع النساء بمتوسط ​​عمر متوقع أعلى من الرجال – وستكون العديد من النساء المتزوجات أو الشريكات قادرات على العيش أكثر من شريكهن ، وبالتالي يتم تركهن وحدهن مع النفقات. لذلك من الأهمية بمكان أن تكون على دراية بالعواقب التي قد تترتب على اختياراتك في العمل والمعاشات التقاعدية والمدخرات على تقاعدك.

قد تكلفك اختياراتك مئات الآلاف من المعاشات الضائعة.

دائمًا: تحقق من معاشك التقاعدي – وفكر في الخيارات

قبل أن نتطرق إلى القضايا المختلفة التي يمكن أن تؤدي إلى معاشات تقاعدية أكثر فقراً طوال الحياة للنساء: بغض النظر عن الوضع الذي تعيش فيه ، يجب ألا تتخذ قرارًا أبدًا دون فحص شامل للعواقب المالية.

يمكنك القيام بذلك عن طريق استخدام خدمات حساب المعاش التقاعدي ، والتي يمكنك العثور عليها هنا ، من بين أشياء أخرى (انقر فوق الروابط للوصول إلى الخدمات. يجب عليك تسجيل الدخول باستخدام BankID):

هناك يمكنك حساب ما ستحصل عليه في المعاش التقاعدي وما سيكون تأثير النزول في وظيفة مخفضة أو إذا كنت تعمل لبضع سنوات أطول أو أقصر.

 

إذا كان لديك معاش الخدمة العامة ، يمكنك الاتصال بهم للحصول على المساعدة في حساب ما يمكنك الحصول عليه في المعاش التقاعدي منهم.

تذكر أيضًا أن تتعرف جيدًا على قواعد الانسحاب من أنظمة التقاعد المختلفة. وماذا قد يعنيه بالنسبة للمعاش والحقوق ، على سبيل المثال ، إذا كنت معاقًا كليًا أو جزئيًا قبل سن التقاعد.

بالطبع ، الموارد المالية ليست كل شيء ، وقد تكون هناك أسباب صحية لماذا ، على سبيل المثال ، لا يمكنك أو لا ترغب في العمل لفترة أطول من 62 – أو 65.

– قد يكون من المنطقي تخفيض العمل نحو سن التقاعد لأسباب صحية أو لأسباب أخرى ، لكن ضع في اعتبارك خياراتك. من المحتمل أن تحصل على معاش تقاعدي أقل ، كما يقول خبير الاقتصاد في معاشات التقاعد في Kommunal Landspensjonskasse (KLP).

  • بالنسبة لأولئك الذين يعملون في الأعمال التجارية الخاصة ، وبالتالي لديهم معاش مهني خاص ، فإن العمل حتى سن التقاعد لن يعني الكثير في الواقع ، وفقًا لستيان ريفهايم ، خبير المعاشات التقاعدية في DNB.
  • بالنسبة لك مع معاش الخدمة العامة: سيعتمد مقدار أو مدى الأهمية التي قد تكون لها أهمية لمعاشك التقاعدي حتى سن التقاعد على وقت ولادتك: في حين أنه قد يكون له تأثير كبير على بعض الأفواج ، فقد يكون له بالفعل لا يفضل أن يكون ذا مغزى للآخرين.

 

الشريك الأكبر سنا؟ – لا تدع نفسك تتعرض للضغط لتغادر في وقت مبكر

ستيان ريفهايم ، خبير المعاشات التقاعدية في DNB ، هو واحد من بين العديد ممن حذروا من “الصديقات الإناث”:

– قد تتعرض المرأة لضغوط من أجل التقاعد المبكر من قبل رجل كبير في السن ربما كان ينتظر بالفعل تقاعد زوجته لبضع سنوات. لكنه يحذر من عواقب وخيمة عليها أن تبدأ في سحب معاشها التقاعدي مبكرًا.

– بعد كل شيء ، تعيش النساء ثلاث سنوات أكبر من الرجال في المتوسط ​​، ومع وجود رجل أكبر منه بثلاث سنوات ، فهذا يعني أنه يتعين عليها تدبير أمورها خلال السنوات الست الماضية بمعاشها التقاعدي وحده. في مثل هذه الحالات ، يجب أن تحاول تأخير انسحابها لأطول فترة ممكنة ، حتى تحصل على أقصى استفادة منه ، خاصة عندما يختفي معاشه التقاعدي ، كما يوضح ريفهايم.

النساء: لا تقلل من شأن عواقب التقاعد المبكر من Nav

لكن من المهم أن تعرف أنه إذا اخترت الحصول على معاش تقاعد مبكر ، فسيكون لذلك عواقب مالية عليك لبقية حياتك كمتقاعد.

ويحذر كل من Nav وخبراء المعاشات التقاعدية الآخرين من أن هذا أمر يجب على النساء على وجه الخصوص إدراكه:

تتمتع النساء بمتوسط ​​عمر متوقع أعلى من الرجال ، مما يعني إحصائيًا أنهن سيحصلن على المزيد مقابل انتظار الانسحاب حتى يحصلن على معاش تقاعدي أعلى لعدة سنوات. مع متوسط ​​العمر المتوقع الأطول ، تتعرض النساء أيضًا لخطر أكبر لأن يصبحن عازبات – وبالتالي يتعين عليهن العيش بدخل واحد فقط.

وفقًا لـ Nav ، فإن عمليات السحب من سن 62 يمكن أن تمنحك في كثير من الأحيان معاشًا تقاعديًا سنويًا أقل بنسبة 25-30 في المائة لبقية حياتك مقارنةً إذا انتظرت حتى بلوغك 67 عامًا. يوضح Vi.no أيضًا العواقب التي قد تترتب على ذلك لمعاشك المهني في هذه المقالة.

في تقرير من Nav يتعامل مع الوقت الذي يدفع فيه البدء في سحب معاش الشيخوخة ، يعلقون على ذلك ، على سبيل المثال ، استنادًا إلى إحصائيات حول متوسط ​​العمر المتوقع في مختلف الفئات المهنية:

– إذا نظرنا إليها بمعزل عن غيرها ، فإن هذا سيجعل الانسحاب المبكر من معاش الشيخوخة أكثر جاذبية للأشخاص في المهن ذات متوسط ​​العمر المتوقع المنخفض. سيكون هذا مناسبًا بشكل خاص للرجال ، نظرًا لأن متوسط ​​العمر المتوقع للرجال عمومًا أقل.

– إذا تساوت جميع العوامل الأخرى ، فإن الانسحاب من سن 62 هو الأفضل للرجال مع 4 سنوات على الأقل من متوسط ​​العمر المتوقع أقل من المتوسط ​​، كما كتب Nav في التقرير.

 

استحقاق معاش الورثة من السابق؟

بصفتك أرملة ، قد يحق لك الحصول على معاش أرامل أو معاش أرامل وأيتام .

يحدد قانون الزواج بوضوح من يحق له الحصول على معاش الزوج أو الورثة. تجدر الإشارة إلى أن:

  • يحق للأزواج والشركاء المسجلين (ليسوا المتعايشين) الحصول على معاش أرامل وأيتام.
  • تتطلب بعض الاتفاقيات أن تكون متزوجًا قبل أن تبلغ 65 عامًا.
  • إذا كان المتوفى متزوجًا سابقًا ، فسيتم تقسيم معاش الزوج بين الزوج السابق والحالي وفقًا للقواعد المعمول بها.
  • وفقًا للقانون ، يجب أن يكون الزواج قد استمر لمدة 10 سنوات على الأقل ويجب أن يكون الشخص المطلق قد بلغ 45 عامًا على الأقل وقت الطلاق.

– يحدث غالبًا أن يحصل الزوج الحالي على حصة صغيرة نسبيًا من المعاش التقاعدي ، بينما يحصل الزوج السابق على الأغلبية. يتم دفع العديد من الاتفاقات بعد “الوقت السريع” في الزواج حتى “وقت زواج” المتوفى الإجمالي ، كما يوضح ريفهايم في DNB.

وهناك ، في الزيجات السابقة ، يمكن أن يكمن فخ المعاش:

يقول أويفيند روست ، خبير الاقتصاد في المعاشات التقاعدية في KLP ، إن الكثير يحدث تلقائيًا – ولكن قد تكون هناك حالات لا تعرف فيها شركة التأمين عن الأزواج السابقين. لذلك يشجعك على الإبلاغ دائمًا إذا كنت تعتقد أن لديك مطالبة بمعاش الزوج أو الزوجة أو الورثة:

– إذا كان مقدم المعاش لا يعلم أن الشخص كان متزوجًا من قبل ، فقد تفقد حقًا لك. وقد يكون هناك أطفال قاصرون في الصورة يستحقون معاشًا. يتطلب الأمر الكثير حتى لا يتم اكتشافه – ولكن هناك العديد من صناديق التقاعد الصغيرة. يقول روست إنه يجب عليك الإبلاغ عنها على أي حال.

 

يمكن أن يكلف العمل بدوام جزئي مئات الآلاف

يؤكد روست أنه من الناحية المالية ، يمكنك الاستفادة من العمل بدوام كامل لأكبر عدد ممكن من السنوات.

– بالنسبة للكثيرين ، من الضروري العمل بدوام جزئي لبضع سنوات ، ولكن حاول الحد من طول هذه الفترة قدر المستطاع ، كما يقول روست.

وهو يشجع كل من يفكر في العمل بساعات مخفضة على تسجيل الدخول إلى حاسبات المعاشات التقاعدية في Nav و KLP و norskpensjon.no أو حيث لديك معاش تقاعدي وحساب ما ستحصل عليه في المعاش التقاعدي بخيارات مختلفة. يمكنك بعد ذلك معرفة الآثار المترتبة على معاشك التقاعدي إذا خفضت راتبك وربحت أقل قليلاً لبضع سنوات ، أو عملت لبضع سنوات أطول أو أقصر.

– قد يكون من المنطقي تخفيض العمل نحو سن التقاعد لأسباب صحية أو لأسباب أخرى ، لكن ضع في اعتبارك خياراتك. ويؤكد أنه من المحتمل أن تحصل على معاش تقاعدي أقل.

فخ العمل الإضافي

هنا يجب أن تولي اهتماما خاصا: كل ما تحصل عليه من صاحب العمل كمرتب لا يعتبر بالضرورة “راتب” عندما يتعلق الأمر باستحقاق المعاش التقاعدي:

لا يتم احتساب العمل الإضافي والمكافآت في كثير من الأحيان.

– العمل الإضافي خاضع للمعاش التقاعدي في التأمين الوطني ، لكنه غير مدرج في أساس المعاش التقاعدي لمعاش الخدمة العامة ، كما يقول روست.

إذا كنت تعمل بدوام جزئي ولكن مع الكثير من العمل الإضافي والنوبات الإضافية ، فيجب أن تكون على دراية بذلك.

ولا: غالبًا ما لا يتم احتساب العمل الإضافي كأساس للمعاش التقاعدي للمعاش المهني الخاص أيضًا.

– الغالبية العظمى من الشركات في القطاع الخاص ذات المعاشات التقاعدية المحددة لا تحتسب العمل الإضافي كجزء من أساس المعاش. على الرغم من أنه يقال في كثير من الأحيان أن المعاش التقاعدي يتم الحصول عليه بنسبة مئوية معينة من الراتب ، إلا أن هذا ليس دقيقًا تمامًا ، كما يقول ريفهايم.

ما يجب اعتباره راتبًا ، أو بعبارة أخرى أساس المعاش ، هو شيء يمكن لصاحب العمل اختياره. والأكثر شيوعًا هو “الراتب باستثناء العمل الإضافي والمكملات الغذائية المتغيرة” ، كما يقول ريفهايم.

 

عجز قبل التقاعد

تؤثر الإعاقة على الكثيرين – ومعظمهم من النساء.

لذلك من المهم بشكل خاص أن تكون المرأة على دراية بالمزالق التي قد تكمن في كونها معاقة قبل الحصول على معاش الشيخوخة.

إن السؤال عما إذا كنت معاقًا كليًا أو جزئيًا قبل التقاعد مع معاش الشيخوخة له أهمية خاصة. ومخصصات العجز المتدرج هي الشيء الذي يهم النساء إلى أقصى حد – لأن إعانة الرجال ذوي الإعاقة يعانون بشكل أساسي من إعاقة بنسبة 100 في المائة.

  • إذا كان لديك مخصص إعاقة بنسبة 100 في المائة ، فستتلقى تلقائيًا معاش الشيخوخة عندما تبلغ 67 عامًا. لذلك لا تحتاج إلى تقديم طلب للحصول على معاش الشيخوخة.
  • لكن كن حذرًا: إذا كنت ، على سبيل المثال ، 20 في المائة معاق ، يجب أن تتذكر التقدم إذا كنت تريد التقاعد بمعاش تقاعدي بنسبة 100 في المائة.

تحصل على الحق في معاش الشيخوخة حتى لو كنت معاقًا.

تعتمد القواعد التي تنطبق عليك عندما يتعلق الأمر بكسب معاش تقاعدي مثل استحقاق الإعاقة على السنة التي ولدت فيها.

يمكنك الحصول على معاش شيخوخة أعلى إذا كنت تعمل جنبًا إلى جنب مع مخصصات الإعاقة.

  • من ولد قبل عام 1954 يتم حساب معاش الشيخوخة بالكامل حسب اللوائح القديمة. في هذه الحالة ، يتم قيد استحقاقات المعاش التقاعدي من استحقاقات العجز حتى السنة التي تبلغ فيها 66 عامًا وتشملها.
  • سيحصل المولودون في عام 1963 ومنهم على معاش الشيخوخة بالكامل محسوبًا وفقًا للوائح التقاعد الجديدة. في هذه الحالة ، يتم قيد استحقاق المعاش التقاعدي من استحقاقات العجز حتى السنة 61 وتضمينها.
  • أولئك الذين ولدوا بين عامي 1954 و 1963 يتلقون معاشًا محسوبًا وفقًا لمزيج من اللوائح القديمة والجديدة.

 

بالنسبة لأولئك الذين يحق لهم الحصول على مخطط تقاعد AFP-ordning خاص او عام   ، هناك العديد من القواعد والكثير الذي يجب الالتزام به. يمكنك قراءة المزيد حول هذا الموضوع بالتفصيل في هذه المقالة على Vi.no (انقر هنا).

لكن باختصار ، وشرك يمكن أن يصيب النساء على وجه الخصوص لأنهن يشكلن أكبر فئة من المعاقين:

مخطط التقاعد AFP-ordning  في القطاع الخاص هو مكمل للعمل ومزايا أخرى. لا يمكن الجمع بين استحقاقات العجز من التأمين الوطني و AFP في القطاع الخاص.

إذا كنت قد تلقيت مخصصات الإعاقة من Nav بعد الشهر الذي تبلغ فيه من العمر 62 عامًا ، فإنك تفقد حقك في AFP في القطاع الخاص. ينطبق هذا بغض النظر عما إذا كنت قد تلقيت مخصصات العجز الكاملة أو المتدرجة ، ومدة حصولك على مخصصات الإعاقة ومقدار المبلغ الذي دفعته في مخصصات الإعاقة.

AFP في القطاع العام هو مخطط للتقاعد المبكر ولا يمكن دمجه مع العمل. ومع ذلك ، يمكنك الجمع بين مخطط التقاعد  ومعاش الإعاقة في القطاع العام. الشرط هو أن الفوائد لا تزيد عن 100 في المائة.

بالنسبة إلى مخطط التقاعد العام AFP-ordning ، يجب أن تكون حذرًا هنا: يجب أن تعمل بأجر حتى تحصل على مخطط التقاعد العام AFP-ordning. ليس من الممكن الانتقال من إعاقة بنسبة 100٪ إلى مخطط التقاعد العام  AFP.

 

تجد مصدر هذا المقال هنا 

فهرس محتوى المقالة

Facebook
Twitter
WhatsApp
Telegram
خالد الأسعد

خالد الأسعد

مهندس في مجال الطاقة المتجددة , ناشط في مجال الهجرة في النرويج , مدوّن وناشط صحفي

مقالات ذات صلة

error: Content is protected !!محتوى محمي من النسخ